Кредит под 0 процентов

Беспроцентный кредит онлайн на карту доступен практически всем предпринимателям, работающим и самозанятым украинцам. Сфера быстрого кредитования в некотором смысле переживает второе рождение — микрозаймы перестали быть исключительно легким и быстрым решением финансовых проблем. Теперь это еще и возможность выгодно делать покупки и подарки. За заемные деньги покупают технику на распродажах, оплачивают абонементы в спортзал, горящие путевки, делают близким людям спонтанные приятные сюрпризы.

Взять в долг у микрокредитного сервиса часто выгоднее, чем снимать с собственного депозита или обращаться к знакомым, особенно когда нет никакого желания объяснять, зачем так срочно понадобилась именно такая сумма.

При всей доступности и обилии предложений различных сервисов взять кредит под 0%, у такой услуги есть как плюсы, так и минусы перед альтернативными способами в сжатые сроки получить сравнительно небольшую сумму.

Начнем с достоинств: с новых клиентов обычно не берут процент за пользование заемными средствами, решение озвучивают за считанные минуты, переводят займ на карту любого банка, обрабатывают заявки круглосуточно.

Недостатков у онлайн-кредитования не так много, но также имеются высокие штрафы и пени за просрочку обязательного платежа, отказы людям с неподъемной долговой нагрузкой, ограничениями на срок и размер займа.

Навигация:

1. Отличия МФО от банков, роль на финансовом рынке
2. Выгоды оформления кредита в МФО
3. Как оформить микрозайм через интернет
4. Где взять карту для получения микрозайма
5. Как долго рассматривают заявку
6. Риски при оформлении онлайн-займа
7. Как не стать жертвой мошенников
8. Права и обязанности клиентов МФО
   

Отличия МФО от банков, роль на финансовом рынке

Микрофинансовая организация — это частная или государственная компания, у которой есть право выдавать людям деньги под проценты. Деятельность МФО регулирует НБУ. В частности, есть лимиты на суммы и сроки кредитования, максимальный процент переплаты.

Микрофинансовые организации отличает от банков меньший спектр услуг, ограниченный выдачей займов под ежесуточно начисляемый процент. При этом получить микрокредит в МФО намного проще, чем кредит в банке, потому что требования к заемщикам в целом ниже.

Благодаря МФО у каждого появляется больше финансовой свободы, что в целом хорошо для экономики. Легче и проще тратить деньги, при этом сохраняя финансовую подушку в целости и сохранности. А когда случается форс-мажор, который можно решить суммой в несколько десятков тысяч гривен, можно больше не паниковать из-за этого — получение займа занимает всего несколько минут, и никаких стрессов. В некотором смысле кредитные сервисы — это переосмысление касс взаимопомощи на новых условиях, удобных и выгодных обеим сторонам финансовых отношений.

Выгоды оформления кредита в МФО

В начале вкратце уже были упомянуты плюсы онлайн-кредитования, среди которых наиболее универсальные и понятные всем: доступность, удобство, скорость получения денег на любые цели. Рассмотрим каждый из плюсов подробнее.

Доступность. Микрофинансовые компании в своих промоматериалах часто акцентируют внимание на том, что выдают 99% заявителей займ под 0 процентов на карту или кредит под 0.01% с подписанием договора онлайн и почти никому не отказывают.

Действительно, в отличие от все тех же банков, коммерческие кредитные организации менее требовательны к клиентам: просят только данные паспорта и не всегда внимательно проверяют данные анкеты-заявки. Деньги дают даже тем, у кого плохая кредитная история, есть открытые кредитные продукты и непогашенный ипотечный кредит. Получить микрозайм всегда в десятки раз проще, чем кредитный лимит по карте на ту же сумму.

Удобство. В Украине есть банки без офисов, но даже они не оказывают финансовые услуги онлайн — только в формате личной встречи с менеджером. МФО обходятся без любой излишней бюрократии. Подписать договор и получить деньги на карту можно вообще без какого-либо прямого контакта с менеджером.

Только некоторые сервисы предполагают обязательную идентификацию клиента, большинство же довольствуются данными анкеты и подписанием договора через ввод кода из присланного на контактный телефонный номер сообщения. Оформить микрокредит можно в любое время, даже ночью или в праздничный выходной, а вся процедура занимает несколько минут и не требует от заявителя глубоких знаний компьютера.

Скорость. Когда рынок микрофинансовых услуг только формировался, его главным козырем была скорость обработки заявок. За годы компании «переехали» в интернет и отказались от офисов, но даже дистанционно сохранили одно из ключевых конкурентных преимуществ — скорость обработки заявок и их исполнения.

У каждого сервиса собственный минимальный срок рассмотрения анкеты, но чаще всего это не больше 15 минут — ровно столько нужно, чтобы выполнить автоматическую проверку корректности информации, «пробить» клиента по базам мошенников и неплательщиков и после короткой ручной проверки отправить на контактный номер решение и инструкцию по получению денег.

Как получить кредит онлайн: требования к заемщику, пошаговая инструкция

Прежде чем подавать заявку на любой, даже беспроцентный кредит онлайн на карту, стоит трезво оценить собственную платежеспособность и возможные риски. Информация о возможных рисках для заемщика есть ниже, ознакомьтесь с ней, а также убедитесь, что соответствуете требованиям конкретного сервиса. Только когда будете уверены, переходите непосредственно к заполнению анкеты на сайте сервиса.

Требования к заемщикам

По закону кредитор сам вправе решать, с кем устанавливать финансовые отношения. Поэтому приведенные далее требования к заемщикам не общие для всех, скорее базовые, усредненные, некий минимум, соответствия которому обычно вполне достаточно для одобрения заявки и получения запрошенной суммы в долг.

1. Возраст. Охотнее всего кредиторы сотрудничают из совершеннолетними, не достигшими пенсионного возраста. Поэтому в 99,9% МФО минимальный возраст клиента составляет 18 лет, а максимальный — 65 лет.
2. Регистрация. При оценке анкеты особое внимание менеджер обращает на место регистрации заявителя. Чем больше город, где зарегистрирован кредитор, и чем благополучнее район, тем выше шансы на одобрение.
3. Уровень дохода. Поле с указанием примерного уровня ежемесячного дохода в анкетах на кредит желательно заполнять честно. Не факт, что данные кто-либо решит проверить звонком работодателю, но автоматизированные скоринговые сервисы способны «вычислять» достаток по косвенным данным о регистрации и возрасте. Выявленный обман не лучшим образом скажется на решении кредитной компании подписывать договор с нечестным заемщиком.
4. Имущество в собственности. О движимом и недвижимом имуществе при заявке на микрозайм в 10-20 тысяч гривен не спрашивают, но когда речь о 100+ тысячах гривен, то полезно поделиться с потенциальным заимодателем данными об имеющемся капитале. При оформлении таких кредитов смотрят на гарантии, которыми при отсутствии справки о доходах и поручителей как раз являются имеющиеся в собственности машина, квартира, дача.

Обычно для заполнения анкеты из документов нужен только паспорт. К анкете, куда также вносятся данные паспорта, часто просят прикрепить фотографию заполненных страниц документа для сверки и подтверждения подлинности предоставленных данных. Помимо сверки с фотографией, паспорта проверяют по открытым базам на подлинность и отсутствие в списках утерянных документов, поэтому получить кредит на поддельный документ не получится. Иногда помимо паспорта просят прислать страницы загранпаспорта, прав.

Как оформить микрозайм через интернет

• Изучите информацию о выбранной кредитной организации и проверьте, что открываете настоящий сайт. Для этого сверьте посимвольно ссылку на сайт с указанной на рекламных материалах МФО, которыми могут быть листовки, баннеры и любые другие источники, например, визитки.
• Подготовьте оригинал паспорта и камеру, чтобы его сфотографировать. Достаточно камеры в мобильном телефоне, если она позволяет получить снимки достаточно высокой четкости, чтобы данные можно было легко считать. Если камера смартфона снимает плохо, можно отсканировать документ или воспользоваться цифровым фотоаппаратом.
• Откройте анкету-заявку на сайте и сразу же ознакомьтесь с информацией по каждой ссылке, чтобы убедиться, что заполнение заявки ни к чему не обязывает.
• Заполните анкету, а перед отправкой обязательно несколько раз проверьте правильность введенных данных, особенно контактного телефона.
• Дождитесь сообщения с решением по выдаче вам кредита под 0 процентов и следуйте инструкции из сообщения, чтобы подписать договор и получить деньги на карту.

Где взять карту для получения микрозайма

Для оформления кредита онлайн под 0% подходит любая банковская карта украинского банка, которая поддерживает платежи и переводы через интернет. Срок действия карты не может быть меньшим, чем срок кредитования. В остальном нет никаких ограничений.

Наиболее выгодный и простой вариант карты — мгновенная, неименная, эмитированная любым крупным банком. Важно, чтобы операции по карте были бесплатными, включая снятие наличных в банкомате и переводы. Так, при необходимости можно без потерь обналичить полученные в долг деньги, а при погашении не нужно платить проценты за перевод в счет долга кредитору.

Зарплатная или пенсионная карты также подходят, чтобы получить на них деньги в долг в онлайн-сервисе. Главное, чтобы микрозайм и карта были оформлены на одного человека — на чужую карту кредиты не отправляют.

Как долго рассматривают заявку

99 из 100 заявок на кредит онлайн рассматривают до 15 минут. Ответ с решением о выдаче присылают в сообщении или озвучивают по телефону. В некоторых случаях, например, при подаче заявки на кредит более 100 тысяч гривен, ее могут рассматривать дольше. Но это скорее исключение, ведь скорость принятия решений — одно из конкурентных преимуществ МФО перед банками.

Как выбрать МФО и не нарваться на мошенников

Деятельность кредитных сервисов строго регулируется. Все имеющие право выдавать займы компании имеют лицензии с открытым доступом. Именно по наличии свидетельства НБУ следует в первую очередь проверять кредитный сервис, прежде чем заполнять на его сайте анкету и передавать персональные данные. Информация должна в точности совпадать, в том числе адрес сайта и юридический адрес компании.

После проверки юридической информации нужно внимательно изучить само кредитное предложение. За громким заголовком на баннере «кредит под 0%» может «прятаться» сложный продукт с дополнительными условиями, особыми требованиями к заемщику, дополнительными платными услугами. Само по себе использование «громких» заголовков не наказуемо, ответственность за невнимательность лежит на клиенте. Так что тщательное знакомство с условиями, особенно по части процентных ставок, сроков и штрафов, всегда в интересах заемщика.

При изучении условий кредитования надо не просто читать, но сразу считать и оценивать собственные возможности по возвращению с минимально возможной переплатой. Проще говоря, надо не просто ознакомиться с процентными ставками, а сразу в уме или на листочке просчитать то, сколько надо будет вернуть и к какой дате. Не будет лишним приблизительно прикинуть, сколько придется переплатить в случае просрочки и какие штрафные санкции в целом предусмотрены за неуплату долга.

Риски при оформлении онлайн-займа

Персональные данные могут обнародовать. Не так уж и редко сервисы микрокредитования становятся жертвами хакерских атак, в результате которых данные о заемщиках оказываются у третьих лиц или в открытом доступе. Оформление кредита — это всегда определенный риск по части конфиденциальности, что надо учитывать при отправке заявки.

Невнимательное чтение договора чревато «скрытыми» комиссиями и внезапными штрафами. Отдельные сервисы «грешат» тем, что забывают предупредить заемщика до заключения договора о включенных в сумму платежах за дополнительные услуги. Чтобы потом не пришлось платить за «консультационные услуги» или нечто подобное, желательно пару раз перед подписанием просмотреть каждый пункт, и только после этого вводить код подтверждения согласия на получения средств.

Просрочка платежа чревата штрафами, пенями, вниманием коллекторов. Неуверенность в возможности вернуть — это тоже риск, причем контролируемый. Потому перед взятием на себя любых финансовых обязательств, особенно когда есть некоторая кредитная нагрузка: ипотека, автокредит, кредитка, — следует несколько раз все взвесить и убедиться, что это единственный выход. Желательно в таком случае иметь резервный план на случай, если не будет возможности погасить долг, иначе могут возникнуть серьезные и никому не нужные проблемы.

Как не стать жертвой мошенников

• Не спешите подавать заявку на кредит, изучите сайт, проверьте МФО по реестру, почитайте отзывы.
• Перед подписанием договора посредством кода из СМС не поленитесь перечитать договор и уточнить у менеджера непонятные моменты.
• Отказывайтесь от заключения договора сразу, если вам навязывают ненужные вам опции и услуги. Особенно подозрительно, когда менеджер предлагает подписать соглашение как можно быстрее, а вызывающие вопросы пункты называет «простой формальностью».

Права и обязанности клиентов МФО

Клиент кредитного сервиса имеет право до подписания договора знать все условия, уточнять, задавать вопросы. Отказаться от оформления кредита также можно в любое время до его получения, а подача заявки сама по себе ни к чему не обязывает.

Клиент кредитной компании обязан платить по счетам в соответствии с условиями договора. Само подписание соглашения об оформлении займа предполагает, что клиент понимает, на что соглашается. После подписания доказать факт навязывания услуг можно, но это получится сделать только через суд. Чтобы не пришлось тратить на разбирательства время и деньги, лучше изначально тщательно изучить условия и уточнить все непонятные моменты.

Получатель микрокредита обязуется его выплатить. Заимодатель, работающий в рамках закона, имеет право подать в суд на должника или продать долг коллекторскому агентству. При этом за каждый день просрочки на долг начисляют пеню, не платить которую также не получится.

Заемщик может отказаться от любых дополнительных услуг. Страховки, платные консультации, помощь в подаче заявки и прочее, что только косвенно связано с получением займа, оплачивать не обязательно. Это значит, что с подтвержденным фактом навязывания можно и нужно обращаться с запросом на проверку в компетентные органы. Вот только в момент, когда срочно нужны деньги, на такое обычно нет времени и сил. Потому от избыточного сервиса следует или отказаться, или вообще не подписывать договор и выбрать другого кредитора.

Что делать, когда нет возможности вовремя платить долг

Никто не застрахован от непредвиденных проблем с платежеспособностью. Худшее, что можно сделать в такой ситуации, прятаться от кредиторов и менять номер телефона. В таком случае придется смириться с начисляемым ежедневно процентом за просрочку, который по итогу все равно придется выплатить. Только перед этим заимодатель еще и обратится в суд, издержки которого также платит проигравшая сторона — обычно это как раз неплательщик. Чтобы не пришлось этого делать, нужно связаться с кредитором и обсудить возможные выходы из сложившейся ситуации.

За просрочку платежа или отказ возвращать кредит неизбежно последуют санкции: сначала штраф, после — обращение в суд. Заимодателю, как и заемщику, невыгодно доводить до такой ситуации, а потому кредитные сервисы всегда стараются предложить какой-то компромисс.

Перекредитование — самый популярный способ закрыть текущий долг без штрафов и получить своеобразную отсрочку. Суть услуги в том, что на человека оформляют новый кредит, а тело идет на погашение текущего долга.

Продление срока возврата кредита — платная услуга, которая предусматривает перенос даты возврата. Таким образом, должнику нужно оплатить только услугу, что позволит получить отсрочку на погашение задолженности.

Важно знать, что при слишком большом долге МФО может отказать в перекредитовании. Что касается продления, то обычно проблем с оформлением этой опции не возникает. Дело в том, что за нее нужно платить сразу. Это позволяет сервису убедиться в платежеспособности клиента и его желании сотрудничать. Учитывая, что сумма штрафов и прочих санкций за просрочку не может превышать размер тела кредита больше чем в полтора раза, продлевать срок в некотором смысле выгоднее.

Игнорировать кредитора незаконно. Даже когда объективно нет никакой возможности выплатить долг, не следует это скрывать. При неподъемной долговой нагрузке возможно оформление банкротства физлица. Но это уже совсем радикальное решение, которого по возможности лучше избегать.

Иногда микрофинансовые организации продают долги коллекторским агентствам. В таком случае представители агентства начинают активно искать способ получить долг. Угрозы, давление и другие запрещенные законом способы в наше время коллекторы не используют, но все равно иметь с ними дело — то еще удовольствие. Как и в случае с банкротством, до такого лучше не доводить.