отримай онлайн кредит під 0,01%
Сума
грн
Отриматигрн
Повертаєте:
грн
Credit Wind

Наші пропозиції

Старт 0,01%

старт 0,01%
до 20 000 грн
0,01% на день

для нових клієнтів

Оформити позику

Постійний клієнт

постійний клієнт
до 30 000 грн
від 0,01%

на термін від 30 днів

Оформити позику

Виправлення КІ

виправлення КІ
до 50 000 грн
під 16% річних

для виправлення кредитної історії

Оформити позику

Як це працює

01 Реєстрація на нашому сайті не обов'язкова

Виберіть бажані умови кредитування і спосіб отримання грошей.

02 Оберіть пропозицію

Ми надамо вибір з найкращих кредитних пропозицій і компаній.

03 Оформіть позику онлайн

Знадобиться тільки паспорт і телефон. Підтвердження моментальне.

04 Миттєво отримайте гроші

Отримайте гроші на картку онлайн не виходячи з дому без перевірок.

Отримати гроші

Отримайте перший кредит безкоштовно

Наша спеціальна пропозиція для нових клієнтів - перша позика під 0,01%

Дізнатися докладніше
Сума
грн
Отриматигрн
Повертаєте:
грн

Інформація для клієнтів

  • Як оформити онлайн кредит?

    Реєстрація на нашому сайті не обов'язкова. Виберіть бажані умови кредитування, після чого ми надамо вам кілька кредитних пропозицій різних компаній, які будуть готові схвалити вам позику. Виберіть їх, оформіть анкету й отримайте гроші на картку.

  • Можу отримати відразу кілька кредитів?

    Так. Ви можете оформити кілька пропозицій, заповнивши анкету одразу в декількох компаніях. Вони незалежно одна від одної ухвалять рішення про схвалення позики і переведуть вам гроші на картку.

  • Через скільки часу я отримаю гроші?

    Зазвичай процес займає до 15 хвилин після заповнення всіх необхідних даних. Підготуйте заздалегідь свій паспорт і телефон, вони знадобляться для оформлення позики.

  • Як повернути борг?

    Ви можете здійснювати погашення боргу через особистий кабінет кожної з компаній, зазвичай це відбувається без будь-яких комісій і додаткових витрат.

Кредит без процентов

Популярность онлайн микрокредитов в Украине, по данным НБУ, растет ежегодно на 20-25%. Основной рост наблюдался в 2021 году, в период пандемийных ограничений: с 28% в апреле до 51% в октябре. Аналогичные показатели фиксируются и в текущем году.

Главной причиной роста микрокредитования эксперты называют возможность взять онлайн кредит без процентов на карту в течение 2-3 минут. Предоставлять пакет документов, которые обычно требуют банки, не нужно. При этом сумма может доходить до 30 000 гривен.

Навигация:

  1. Что такое микрофинансовые организации
  2. Деятельность на финансовом рынке
  3. Проблемы микрофинансирования
  4. Различия между МФО и банками
  5. Онлайн кредиты в МФО
  6. Процесс получения онлайн кредита
  7. Риски и подводные камни
  8. Права и обязанности сторон

Что такое микрофинансовые организации

МФО – это коммерческие или государственные компании небанковской сферы, которые предоставляют займы физическим, юридическим лицам, как правило, по упрощенной схеме. Для своей коммерческой деятельности они привлекают сторонние средства. Как правило, эти финансовые учреждения выдают первый кредит без процентов для привлечения клиентов. По типу финансовой работы они схожи с банками, при этом имеются некоторые отличия.

Определение и роль МФО на финансовом рынке

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое вправе выдавать микрокредиты и имеют лицензию НБУ. Организационно-правовая форма хозяйствования может быть в виде АО, ООО, кооператива (жилищного накопительного, кредитного потребительского, включая сельскохозяйственные), ломбардов. Функционирование осуществляется в соответствии с законом и нормативными актами Нацбанка.

МФО вправе выдавать микрозаймы, без ограничений привлекать денежные средства от юридических лиц, привлекать кредитное учреждение для идентификации личности клиента. Вменена обязанность иметь минимальный капитал, формировать резервы на случай финансовых потерь, работать с учетом достаточности собственных средств, ликвидности.

Деятельность на финансовом рынке

На заре становления микрофинансового рынка в 90-х – начале “нулевых” годов компании, предоставляющие населению деньги в долг, ничем не ограничивались. Для начала работы им требовалось лишь зарегистрироваться как обычная коммерческая фирма со стандартными требованиями со стороны фискальных, финансовых органов. Одолжив деньги, такие компании выставляли неограниченный процентный размер. Зачастую процент достигал шестизначных значений, и взятые до зарплаты 1000 гривен через год превращались в сумму, сопоставимую со стоимостью трехкомнатной квартиры в Киеве. Взявшие в долг на покупку еды или обуви граждане вынуждены были продавать свое жилье.

В настоящее время МФО фактически приравнены к банкам. Требуется лицензия НБУ, гарантия ликвидности, возврата денег и другие. Жестко ограничен размер процентов и другие параметры. Поэтому число подобных фирм сократилось на 2 порядка.

Крупные МОФ заняты преимущественно в онлайн-сфере. Большинство из них начали работу в период коронавирусных ограничений, предоставляя первый беспроцентный кредит, что увеличивало спрос на такие услуги. Особенно учитывая простоту ее предоставления, не сопоставимую с требованиями банков.

Проблемы микрофинансирования

Несмотря на регулирование сферы микрокредитования, ужесточения требований к соответствующим учреждениям, контроля за их работой, проблемы в данной сфере остаются.

Рассмотрим 5 главных проблем:

  1. Продолжающийся рост числа незаконных организаций. Нелегальный оборот микрозаймов превышает легальный в 2,5-3 раза.
  2. Разглашение в сети Интернет вверенных персональных данных клиентов.
  3. Высокая ставка, оказывающая большое давление на граждан-заемщиков.
  4. Отсутствие у населения возможности оплатить долг, кроме зарплаты.
  5. Повышение размера ставки.

В интернете ежедневно появляются новые сайты, предлагающие взять займ без процентов на карту онлайн под видом популярных крупных МФО или с придуманным названием, реквизитами. Большинство пользователей Сети редко проверяют ресурсы, опубликованную информацию на достоверность. Чем и пользуются мошенники. Иногда сайты предлагают мнимые услуги даже без реквизитов.

Нередки случаи, когда официальные кредиторы действуют нелегально. Например, нарушая запреты или превышая лимиты, установленные нормативными актами, законами. Выдавая микрозаймы с навязанными дополнительными услугами, с подменой договоров, со сверхдорогими ненужными справками и так далее. Подобные случаи редки, но встречаются.

В целом, рынок микрокредитования на данный момент стал цивилизованным, если речь идет о законных компаниях.

Различия между МФО и банками

После внесения соответствующих изменений в законодательство, разница между банковскими и микрофинансовыми учреждениями стала минимальной. Тем не менее, она есть.

Главные отличия:

  • Скорость одобрения заявки. Средний срок 2 минуты в отличии от банковских нескольких часов/дней.
  • Первый беспроцентный займ. Первый микрозайм почти всегда предоставляется без процентов.
  • Лимит. Банковский займ в среднем выдается в сумме 50-500 тыс., микрозайм – 1-15 тыс. грн.
  • Процентная ставка. 292% (1-1,5% в сутки) против банковских 25-30% в год.
  • Пакет документов. Достаточно паспорта и кода, в банке дополнительно требуют справки о доходах, залоговое имущество и другое.

Многие банки, включая крупнейшие, пользуясь популярностью микрокредитования, стали предоставлять подобные услуги в своих мобильных приложениях. Первый кредит без процентов оформляется за 1-2 минуты по одному клику. Сумма при этом может доходить до 100-200 тыс гривен. Стоит отметить, что критерии одобрения заявки не отличаются от обычного займа.

Онлайн кредиты в МФО

Микрокредитование имеет очевидные преимущества для обычного гражданина. Рассмотрим основные:

  • удобство подачи заявки;
  • высокая скорость получения;
  • минимальные требования к документам.

По многочисленным опросам, подавляющее большинство заемщиков: жители небольших городов в возрасте 37-44 года. Ежегодно растет в этой категории число граждан до 30 лет. Большинство микрозаемщиков уже ранее обращались за подобными услугами.

Процесс получения онлайн кредита

Для получения денег в долг потребуется регистрация. На большинстве сайтов достаточно указать номер телефона, на который придет смс с кодом подтверждения. Можно завести постоянный логин, пароль или каждый раз заходить в свой аккаунт через одноразовый пароль. Для безопасности второй вариант предпочтительнее.

В своем личном кабинете нужно подтвердить личность. Для этого предоставляется возможность ввести данные паспорта или верифицироваться через Дию. Во втором случае процесс занимает всего несколько минут.

Далее следует указать номер карты, на которую будут отправлены деньги. В некоторых случаях потребуется подтвердить владение ею, заплатив 1-3 гривны, который через несколько минут вернется обратно на счет клиента.

При первой регистрации в сервисе предоставляется возможность взять беспроцентный микрокредит, обычно на сумму 5-10 тыс. грн. В дальнейшем сумма увеличивается до размера, соответствующего представлениям робота или менеджера фирмы о финансовых возможностях клиента.

Одобрение заявки – через 2-5 минут. Одобряется обычно в 75-85% случаев. После чего деньги поступают на карту или счет, указанный в аккаунте. Несмотря на либеральные требования к микрозаемщикам, существуют определенные ограничения. Обычно это возраст 18-65 лет.

Критерии выбора микрофинансовой организации

Чтобы гарантированно взять кредит без процентов необходимо выбрать подходящую кредитную компанию. Для обычного гражданина такой подбор среди нескольких сотен фирм представляет сложность, отнимая часы или даже дни.

Единственный вариант: воспользоваться онлайн-сервисом по подбору займов. Сразу следует обратить внимание на следующие параметры: полная цена, штрафные санкции, дополнительные услуги и опции, передача долга третьим лицам, условия предоставления услуги.

Необходимо проверить сервис на соответствие закону. Найти реквизиты, проверить свидетельство НБУ. На страничке учреждения указывается вся юридическая информация. Рекомендуется проверить и отзывы клиентов на внушающих доверие порталах. Заявленные характеристики могут не соответствовать реальным.

Риски и подводные камни

Стоит заранее знать о подводных камнях, рисках при получении микрозайма. Ранее наиболее опасными были процентные выплаты, доходящие до 5-7 нулей. После внесения изменений в соответствующие законы, к настоящему времени установлен максимальный размер.

Несмотря на это, многие МФО, пользуясь лазейками в законе, продолжают начислять чрезмерные проценты под видом дополнительных услуг. Такие действия незаконны, однако, для их отмены необходимо подать исковое заявление в суд. Что потребует дополнительных затрат на юриста и займет несколько месяцев до вступления решения в законную силу. Лучше заранее прочитать типовой договор на сайте сервиса.

Ряд компаний взимают дополнительную плату за определенные действия. Например, за ненужные подписки, страхование или смс-информирование. Бывают случаи, когда оплата берется даже за подачу данных в бюро кредитных историй или проверку банковской карты, что, в соответствии с законом, делается бесплатно.

В Сети можно встретить немало информации об откровенно мошеннических действиях микрофинансовых сервисов. Такие случаи встречаются не часто, однако, по последствиям для клиента являются фатальными. Люди лишаются квартир, автомобилей, другого имущества из-за невнимательности или финансовой/юридической неграмотности.

Приводятся в пример следующие схемы мошенничества формально законных или незаконных МФО:

  • Подменяются договора. Вместо микрокредита с залогом на достаточно большую сумму клиенту предоставляется договор о продаже, дарении недвижимости. Гражданину объясняют, что все это действует только на период погашения кредита. В итоге квартира переходит в собственность мошенников. Доказать в суде, что передача собственности была фиктивной практически невозможно.
  • Не принимаются платежи. Микрофинансовый сервис под разными предлогами отказывается принимать платеж. Это могут быть “технические проблемы”, игнорирование звонков и писем, другое. В итоге увеличивается сумма долга, пени, штрафы, оплата дополнительных услуг.
  • Изъятие недвижимости при невозможности оплатить долг. Под разными предлогами в договор вносятся условия, при которых квартира или иное имущество переходит в собственность кредитора. Для усыпления бдительности микрозаемщика вписываются разнообразные витиеватые формулировки. Или, например, исчисление процентов в валюте, увеличивающихся вместе с курсом по отношению к гривне. Срок погашения сокращается до минимума. Вписываются дорогие дополнительные услуги: справки стоимостью сотни тысяч гривен и другие. В итоге клиент лишается своего жилья.

Настоятельно рекомендуется внимательно читать договор, ставить галочки только в тех пунктах, которые подходят заемщику. Нередки случаи, когда галочки автоматически проставляются, а клиент из-за невнимательности этого не видит.

Права и обязанности сторон

В соответствии с законом, микрофинансовое предприятие (компания, кооператив, общество, ломбард и так далее) имеют право запрашивать у клиента любые необходимые данные, проверять его личность, финансовую состоятельность, заниматься иной, кроме микрокредитования, деятельностью, привлекать сторонние средства, с согласия заемщика передавать его персональные данные третьим лицам.

Основные обязанности МФО:

  • Предоставить клиенту исчерпывающую, полную информацию о предоставлении кредита без процентов онлайн на карту и своей работе, включая ограничения со стороны государственных органов.
  • Проинформировать заемщика об условиях договора, возможности его изменения.
  • Гарантировать сохранение персональных, финансовых и иных данных, факта предоставления, условий услуги.

МФО не вправе навязывать клиенту дополнительные услуги, особенно действующие как фактические пени, процентные ставки.

В соответствии с законом заемщик имеет право:

  • Отказаться от получения денег до срока предоставления, установленного договором или их фактической передачи.
  • В полном объеме без уведомления кредитора выплатить долг без дополнительной платы в срок, указанный в договоре.
  • Получать полную информацию о всех операциях по счету, условиях предоставления беспроцентного кредита.
  • Согласовать с заемщиком индивидуальные условия.
  • Выразить свой отказ или согласие на предоставление услуг, включая их передачу другой компании (например, коллекторам).

Обязанности заемщика:

  • Предоставить достоверную информацию о себе, своих доходах, имуществе для получения денег.
  • Выплатить взятую сумму денег с учетом процентной ставки, штрафов и пени.
  • Предоставить возможность контроля за использованием целевых средств, если это было договорным условием.

Для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств заимодавец вправе воздействовать на него законными способами. А также возместить все понесенные расходы.

Пролонгация, штрафы, коллекторы

Если клиент допускает просрочку платежа, кредитор имеет право применить к нему законные меры воздействия. Крупные организации во многих случаях могут пойти навстречу заемщику, продлив срок возврата долга. При пролонгации может действовать процентная выплата основного долга или взиматься фиксированная плата.

Если договориться о пролонгации не получилось, к клиенту могут применяться штрафы, начисляться пени, начаться работа коллекторов. Коллекторская работа может быть весьма неприятной для гражданина. Чтобы не сталкиваться с подобным развитием событий, лучше вернуть долг своевременно.

Наші партнери

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Код ЄДРПОУ: 39861924. Адреса: 01011, м. Київ, Арсенальна площа, 1Б. Реальна річна процентна ставка: від 3,81% до 114432,08%

ТОВ "МІЛОАН". Код ЄДРПОУ: 40484607. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Багговутівська 17-21. Реальна річна процентна ставка: від 7500,65% до 36795,19%

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Код ЄДРПОУ: 38548598. Адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407. Реальна річна процентна ставка: від 3,72% до 12844,59%

ТОВ "ЗАЙМЕР". Код ЄДРПОУ: 42146903. Адреса: 04071, м. Київ, вул. Ярославська 5\2В. Реальна річна процентна ставка: до 646514%

ТОВ "СЛОН КРЕДИТ". Код ЄДРПОУ: 42350798. Адреса: 03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 90-а. Реальна річна процентна ставка: від 90465,53% до 542 068,32%

ТОВ “БІЗПОЗИКА”. Код ЄДРПОУ: 41084239. Адреса: 01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова 13, офіс 524. Реальна річна процентна ставка: від 9006,65% до 12412,91%

ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. Код ЄДРПОУ: 44022416. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30В. Реальна річна процентна ставка: до 660 520,14%

ТОВ “ФК “ТАЙГЕР ФІНАНС”. Код ЄДРПОУ: 43561909. Адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, кор. 28. Реальна річна процентна ставка: від 2617% до 4848172,45%