Кредит онлайн на карту

З незапланованими витратами може зіткнутися кожен, і в такій ситуації багато хто робить вибір на користь кредиту на карту. Дедалі більшого поширення набуває онлайн-кредитування: секрет його популярності полягає в доступності незалежно від місцеперебування і без відвідування офісу. Головна відмінність онлайн-кредитування від звичайного полягає в тому, що всі дії відбуваються дистанційно через Інтернет, а для оформлення кредитного продукту необхідний доступ до мережі та кілька нескладних кроків — заповнення та надсилання спеціальної форми на сайті або в застосунку, укладення договору в разі схвалення та перерахування схваленої суми на картку.

Навігація:

1. Основні переваги онлайн кредитів
2. Чи існують недоліки?
3. Що таке МФО і чим вони відрізняються від банків
4. Як відбувається отримання кредиту онлайн
5. Хто може отримати кредит на карту
6. Скільки часу займає розгляд
7. Як вибрати МФО
8. Як закон регулює мікрофінансову діяльність
9. Немає можливості виплачувати борг: що робити

Основні переваги онлайн кредитів

Отже, одним із головних аргументів на користь позики через Інтернет для багатьох є її доступність у будь-який час доби і не виходячи з дому чи офісу. Це, безумовно, дуже зручно для більшості людей, тому що не потрібно витрачати час на візити до відділення, черги тощо. Однак, на цьому плюси такого способу не закінчуються. Так, серед переваг можна також особливо виділити такі моменти:

• Швидкість розгляду. На відміну від традиційних, за онлайн-кредитами дізнатися результат можливо відразу ж, протягом декількох хвилин або годин. Коли гроші необхідні терміново, цей спосіб є найзручнішим (скористатися всією сумою можна відразу на власний розсуд).
• Простота процедури на всіх етапах. Онлайн кредит на карту не передбачає підготовку пакета документів за великим переліком і надання офіційного підтвердження доходу. Це також допомагає не затягувати процедуру і в цілому спрощує кредитування для різних категорій населення.
• Великий вибір пропозицій. Зараз представлено безліч варіантів, і це дає змогу скористатися найбільш вигідним.

По суті, позики перетворилися на миттєву фінансову допомогу, і якщо раніше в складній ситуації доводилося звертатися по допомогу до друзів або родичів, то зараз позичити можна у юридичної особи. Як показує практика, для багатьох це виявляється найкращим.

Чи існують недоліки?

Поряд із незаперечними перевагами, кредитування через Інтернет має і мінуси, про які слід пам’ятати потенційним позичальникам. Основним мінусом вважаються більш високі процентні ставки. Мінімальні вимоги та оформлення через Інтернет таять у собі певні ризики для кредиторів. Цілком очікувано, що завищеними відсотками вони прагнуть убезпечити себе від можливих складнощів із виплатами.

Також для деяких людей недоліком залишається відсутність можливості особисто обговорити зі співробітником кредитної організації всі нюанси надання грошових коштів. Через це може виникнути нерозуміння будь-яких пунктів угоди, що укладається.

Що таке МФО і чим вони відрізняються від банків

Реклама позик зустрічалася, без перебільшення, кожному, але чіткого уявлення про діяльність мікрофінансових установ у багатьох немає. Отже, МФО — це мікрофінансова організація, яка не є банківською і спеціалізується на наданні населенню грошових позик на нетривалий період. Їхнє значення на сучасному ринку фінансових послуг складно переоцінити: такі установи вважаються альтернативними джерелами фінансування для громадян, які з якихось причин не можуть або не хочуть звертатися до банку. Крім основної функції, вони вирішують низку важливих завдань, зокрема, створюють конкуренцію на ринку кредитних продуктів і сприяють підвищенню доступності послуг для населення.

На відміну від мікрофінансових організацій, банки є фінансовими установами, що надають набагато ширший перелік послуг. Якщо говорити безпосередньо про кредитування, то для тих, хто звернеться по позику, відмінності банку будуть досить відчутними: вони набагато вимогливіші до потенційних клієнтів (у частині підтвердження доходу, працевлаштування тощо), банківські кредити видають на триваліший термін, а в деяких випадках вимагають заставу або поручительство. Позитивний момент — нижчі процентні ставки. У банків у розпорядженні є широкий доступ до фінансування, вони можуть дозволити собі знижувати відсоток. Отримати кредит у банку набагато складніше і, як правило, це займає більше часу.

Чому позичальники все частіше обирають МФО

Кредит на карту в мікрофінансовій компанії не втрачає актуальності вже протягом тривалого часу. Багато хто на власному досвіді зміг оцінити всі переваги онлайн-кредитування. Так, клієнтів приваблюють такі переваги:

• Можливість отримати гроші відразу після звернення. Заявки розглядаються буквально моментально, тобто не доведеться впродовж тривалого часу чекати результату (як це нерідко буває в банках). Саме висока швидкість видачі грошей стає одним з головних аргументів на користь МФО.
• Зручна процедура. Ще один важливий плюс — максимально комфортний процес отримання грошей при подачі заявки онлайн. Незалежно від того, де в цей момент перебуває людина, вона може заповнити форму (в її заповненні немає нічого складного) і відправити дані на розгляд. Головне — доступ до Інтернету і документи під рукою, а також уважне заповнення форми (помилки, поряд із повідомленням недостовірної інформації, можуть стати причиною відмови).
• Лояльне ставлення до документів. Багато клієнтів банківських установ неодноразово стикалися з вимогою надавати широкий перелік документів. При зверненні за мікропозикою ця проблема відсутня: збирати пакет документації немає необхідності.

Існують й інші переваги. Так, завдяки безлічі пропозицій на ринку, багато хто прагне надавати потенційним позичальникам різні вигідні програми та бонуси. Бонусні бали можуть нараховуватися постійним клієнтам, які своєчасно погашають заборгованість або тим, хто привів друга. Ще один бонус — консультаційна підтримка, що допомагає підвищити рівень грамотності у сфері планування бюджету.

Як відбувається отримання кредиту онлайн

У процедурі немає нічого складного, і навіть мінімальних навичок роботи з комп’ютером або смартфоном часто достатньо для підготовки заявки. Залежно від обраної компанії етапи можуть незначно відрізнятися, оскільки в кожного кредитора є власні особливості, але загалом для отримання грошових коштів потрібно виконати кілька нескладних кроків:

1. Вибираємо відповідну програму (перш ніж укладати договір, рекомендується уважно ознайомитися з відомостями про кредитора і відгуками про його діяльність, а також ретельно вивчити всі пункти);
2. Заповнюємо заявку. Для відправлення заявки заповнюються всі обов’язкові поля (потрібно вказати особисті дані, термін, на який потрібен кредит онлайн, суму, а також контакти — номер мобільного телефону, адресу електронної пошти);
3. Чекаємо на результат. Після відправлення заяви існує два сценарії розвитку подій — схвалення заявки або відмова. Якщо за зверненням ухвалено позитивне рішення, то можна приступати безпосередньо до оформлення позики, якщо ж у видачі відмовлено, слід пошукати інший варіант;
4. Підписуємо договір. Один із важливих етапів — підписання договору. Рекомендується уважно ознайомитися з усіма прописаними пунктами, зокрема із заходами відповідальності, що застосовуються до боржників. Якщо всі пункти не викликають питань, можна підписувати документ.

Після підписання угоди залишається отримати грошові кошти зручним способом. Часто обирають перерахування грошей на картку: це справді найшвидший і найпростіший варіант, що дає змогу одразу ж скористатися грошовими коштами. Якщо ж з якихось причин немає бажання переказувати суму на картку, але є офіс у місті, можна його відвідати для видачі готівки.

Хто може отримати кредит на карту

Одне з найчастіших запитань, що виникають під час подання заявки, це перелік вимог до позичальників для оформлення мікрокредиту. Попит на мікрофінансові послуги у населення пояснюється, зокрема, лояльним ставленням до потенційних клієнтів, але певним критеріям вони все ж повинні відповідати:

• наявність громадянства і паспорта. Мікропозики видають громадянам, тобто особа, яка не має громадянства, з великою часткою ймовірності отримає відмову. Обов’язковим є і надання паспорта: без нього отримати гроші не вдасться;
• чинний номер телефону. Під час заповнення обов’язково вказується актуальний номер мобільного телефону. Він використовується не тільки для зв’язку, але і як спосіб підтвердження особи. Також його іноді застосовують при вході в особистий кабінет під час двофакторної аутентифікації;
• вікові критерії. Кредитори працюють з повнолітніми громадянами, причому в деяких випадках мінімальний вік становить не 18 років, а 21 рік (іноді мінімальний вік ще вищий). Існує і максимальна межа, що становить 65-75 років.

Що стосується підтвердження доходу, то для онлайн кредитів додатково подавати довідки та виписки найчастіше не потрібно. Платоспроможність перевіряють за власними методиками.

Скільки часу займає розгляд

Часто можна зустріти пропозицію про моментальні позики, і це не є перебільшенням. У разі успішного надсилання заявки вона буде розглянута за кілька хвилин (рідко відповіді доводиться чекати кілька годин). Точний час схвалення залежить від завантаженості системи, але в будь-якому разі відповідь надсилається негайно.

Але на схваленні процес не закінчується, і кожного, хто звернувся за мікропозикою, цікавить, як скоро будуть відправлені гроші. Якщо використовується система швидких платежів, то гроші надійдуть відразу ж. При переказі на банківський рахунок перерахування може займати 1-3 дні, але на практиці гроші також надходять набагато швидше. Загалом швидкість зарахування залежить від банківської установи, де оформляли картку, а мікрофінансові компанії відправляють гроші відразу ж.

Як вибрати МФО

Велика кількість пропозицій у сфері мікрокредитування — позитивний момент: за необхідності терміново взяти онлайн кредит на картку і знайти відповідне для себе рішення. Але потрібно розуміти, що на ринку представлені різні компанії, і умови їхньої роботи, а також рівень сервісу іноді відрізняються. Як підібрати надійний варіант? Щоб не помилитися з вибором експерти рекомендують звертати увагу на такі критерії:

• Наявність ліцензії. Для того щоб організація могла здійснювати діяльність у сфері мікрокредитування, вона обов’язково має отримати свідоцтво про реєстрацію фінансової установи. Наявність ліцензії свідчить, що діяльність ведеться відповідно до чинного законодавства, а також гарантує дотримання прав клієнтів.
• Репутація. Незалежні рейтинги та відгуки допомагають зорієнтуватися серед безлічі пропозицій. Уважне вивчення відгуків дає змогу з’ясувати всі особливості, а також дізнатися про можливі ризики та недоліки. Як показує практика, від звернення в компанії з низьким рейтингом краще утриматися навіть якщо ставка здається вигідною;
• Доступність відомостей. Прозорість діяльності — ще один критерій, який свідчить про надійність. Якщо знайти детальну інформацію про роботу та інші аспекти неможливо, це часто свідчить про недобросовісність. Ті, хто працюють згідно з законом, готові надати актуальні, повні та достовірні дані;
• Програми лояльності. Бонусні програми роблять мікрокредитування максимально вигідним. Особливе значення вони мають для постійних клієнтів: з їхньою допомогою можна заощадити або отримати додаткові переваги.

Умови кредитування — найважливіший фактор під час вибору. До значущих моментів відносять розмір процентної ставки, комісії, а також термін позики. Відсоткова ставка варіюється залежно від обраної МФО. За усталеною практикою її нарахування відбувається на залишок заборгованості щодня. Сама ставка виражається у відсотках річних. Комісії за видачу і дострокове погашення стягуватися не повинні, але іноді все ж доводиться оплачувати комісію за переказ коштів та інші дії.

Що стосується термінів повернення онлайн кредиту, то вони також можуть бути різними. Особливість мікрокредитів полягає в тому, що вони видаються на невеликі періоди. Позики беруть на кілька днів або тижнів, рідше — на кілька місяців. Під час визначення терміну повернення рекомендується правильно оцінювати власні можливості. Якщо ви не впевнені, що зможете повернути борг через певний час, краще трохи збільшити заявлений період, але не допустити прострочення.

З якими ризиками може зіткнутися позичальник і як уникнути проблем

Найсерйозніша проблема, яка може виникнути при зверненні за онлайн кредитом в Україні — співпраця з нелегальною установою. Під час кредитування у нелегалів людина не захищена правилами, які діють для тих, хто працює в правовому полі. Уникнути подібних неприємностей допомагає ретельна перевірка обраної організації: якщо у неї нема ліцензії НБУ, це означає, що перед вами з великою часткою ймовірності шахраї.

Також іноді доводиться стикатися з нав’язуванням додаткових платних послуг. Щоб унеможливити переплату за послуги, які вам не потрібні, необхідно уважно вивчати положення документа, що підписується, і дивитися, чи не проставлено зайвих галочок під час оформлення. Деякі користуються неуважністю громадян, внаслідок чого виникають додаткові витрати.

Певні ризики виникають і під час передачі персональних даних. Іноді людина побоюється надсилати паспортні дані та іншу особисту інформацію. Дійсно, ризик того, що відомості потраплять до шахраїв, існує, але якщо звертається до надійної МФО, яка працює відповідно до закону, за збереження даних у більшості випадків можна не турбуватися.

Як закон регулює мікрофінансову діяльність

Ухвалення ряду законів забезпечило всебічне правове регулювання, завдяки чому громадяни отримали захист від неправомірних дій. Також ухвалення спеціального закону сприяє стабільності фінансового ринку та запобігає можливим зловживанням. Ті, хто звертається за позикою, на законодавчому рівні отримали такі права:

• попереднє знайомство з достовірною інформацією про умови;
• вимога дотримання положень договору;
• погашення кредиту відповідно до встановлених вимог;
• судовий захист у разі порушення прав і законних інтересів.

Крім того, на клієнтів також було накладено низку обов’язків, серед яких необхідність погашення боргу відповідно до договірних зобов’язань та дотримання встановлених строків. При виникненні проблем з виплатою необхідно негайно приходити до кредитора для врегулювання проблеми.

Немає можливості виплачувати борг: що робити

Доступність мікрокредитування в деяких випадках може обернутися неприємними наслідками: неправильне оцінювання своїх фінансових можливостей призводить до того, що під час настання терміну погашення грошових коштів на виплату немає. Величезною помилкою багатьох боржників, які опинилися в такій ситуації, є відсутність контактів з кредитором, тобто людина просто не здійснює платежі, а сума поступово збільшується. Єдине правильне рішення в цьому випадку — звернення до мікрофінансової установи за пролонгацією онлайн кредиту.

Суть продовження полягає в тому, що кредитор збільшує тривалість мікропозики, завдяки чому боржник отримує можливість спланувати свій бюджет і знайти бюджет на погашення заборгованості. Скористатися пролонгацією можна, уклавши угоду додатково до раніше підписаного договору. Часовий період, на який продовжується позика, встановлюється за погодженням між сторонами.

У чому вигода пролонгації для боржника? Незважаючи на те, що під час продовження заплатити доведеться більше, ніж планувалося спочатку, продовження дає змогу не зіпсувати кредитну історію й уникнути відповідальності за несвоєчасну виплату. Виплата триває, але на дещо змінених домовленостях. Підтверджувати складні обставини (наприклад, звільнення, хвороба тощо), через які онлайн кредит на карту не погашається, не потрібно.

У набагато більш непростому становищі опиняються боржники, які відмовляються з якихось причин від пролонгації. Виникнення прострочення призводить до того, що на них накладаються штрафи та нараховується неустойка, внаслідок чого розмір заборгованості суттєво зростає. Паралельно представники намагаються зв’язатися з боржниками і запропонувати їм погасити заборгованість. Якщо вжиті заходи не подіяли, борг може передаватися колекторському агентству. Цей сценарій розвитку подій вкрай неприємний для будь-якого боржника, оскільки мати справу тепер доведеться з колекторами, які в роботі не завжди використовують коректні методи стягнення.

Також стягнення можливе в судовому порядку. Багато хто вважає, що через невелику суму не звертатимуться до суду. Практика показує, що це не так. Під час подання заяви до суду доведеться виплачувати не тільки борг, що збільшився, а й судові витрати, а також брати участь у судових розглядах (або залучати до справи юриста, що також тягне за собою витрати). Найкраще — не доводити до суду або передачі колекторам, а за неможливості погашати заборгованість одразу ж звертатися безпосередньо до МФО.

Отже, кредит онлайн справедливо вважається одним із найзручніших способів розв’язання проблем, що виникли. Висока швидкість, безліч доступних пропозицій і лояльність до рівня доходів дають змогу отримати гроші без особливих складнощів. Водночас рекомендується відповідально ставитися до вибору і звертатися до легальних організацій: це гарантує дотримання законодавства і дає змогу уникнути порушення своїх прав та інтересів.