Кредит без отказа и проверки мгновенно

У займов под проценты в нашей стране неоднозначная репутация. Кредит на карту без отказов и проверок многим ошибочно кажется ловушкой, куда лучше не попадать. В некотором смысле предвзятое отношение к микрофинансовым сервисам можно понять — средства массовой информации активно тиражируют сюжеты, где герои попадают в долговую яму по вине кредитных организаций. Только почему-то мало кто транслирует широкой общественности истории эффективного использования заемных денег, в которых заемщик с умом пользуется опцией и выигрывает от этого. Ведь в реальности микрозаймы могут быть мощным инструментом финансовой свободы, но только тогда, когда они используются с осмотрительностью и пониманием их потенциала и возможных рисков.

Навигация:

1. Насколько популярны микрозаймы
2. Как получить онлайн-кредит
3. Базовые требования к заемщику
4. Чем рискует клиент МФО
5. Правовая база и регулирование
6. Что делать, если нечем платить по долгу
7. Насколько безопасно брать займ

Насколько популярны микрозаймы

Микрозаймы ежедневно оформляют тысячи людей, не все из которых находятся в сложном материальном положении. Иногда в микрофинансовую организацию действительно идут вынуждено, потому что занять больше негде. Но на случаи, когда заемными деньгами латают дыру в личном бюджете, приходится меньше половины одобренных заявок. Большинство заемщиков берут взаймы не из нужды, а с целью благодаря опции краткосрочного кредитования улучшить качество жизни.

Займ срочно без отказов и проверок ищут, чтобы успеть купить новый смартфон на краткосрочной распродаже. Также не редкость случаи, когда заемные средства идут на оплату эстетической стоматологии, косметологических услуг, спонтанных путешествий. Пока заемщик тратит чужие деньги, его собственные лежат на выгодном банковском депозите или в инвестициях, принося ему живую прибыль. При грамотном вложении прибыль покрывает проценты переплаты за займ сторицей.

На странице собраны предложения микрозаймов от официально работающих МФО. Перед таким разнообразием опций легко растеряться. Чтобы упростить себе выбор, собрали в одном месте всю проверенную информацию об онлайн-кредитовании: ключевые преимущества и важные недостатки услуги, инструкцию по оформлению первого займа, критерии выбора надежной микрофинансовой организации, проверенные способы обойти возможные риски.

Что такое микрофинансовые организации и как они работают

Микрофинансовые организации выдают высокорисковые кредиты физическим и юридическим лицам. Размер таких кредитов сравнительно небольшой — до сотни тысяч гривен. Фактически микрозаймы редко превышают порог в 30 тысяч гривен. Квартиру за эти деньги не купишь, но микрозаймы берут не для этого. Это в некотором смысле экстренная сумма, преимущественно оформляемая в долг для покупки чего-то «горящего» или решения неотложной финансовой проблемы.

МФО зарабатывают на процентах, которые клиенты платят за пользование заемными средствами. Проценты выше, чем банковские, но и рискуют они сильнее. Микрозаймы относятся к высокорисковым кредитам, потому что их выдают без тщательной проверки заемщика. Кредитор закрывает глаза на кредитную историю, официальное трудоустройство, недвижимость в собственности и прочее, что непременно оценит банк при расчете максимальной суммы потребительского кредита для конкретного человека. За такую лояльность заемщик платит живыми деньгами в форме процентов по кредиту, начисляемых ежесуточно.

Займы в микрофинансовых сервисах не влияют на кредитную историю. Для оформления ипотеки критически важна чистота кредитной истории. Потребительские кредиты на технику, косметику, брендовую одежду или обувь банк может воспринять как материальную несостоятельность потенциального клиента. Соответственно, чтобы подстраховаться от отказа и создать имидж самодостаточного и положительного со всех сторон обладателя ипотеки, вместо пользования кредиткой может быть выгодно оформлять микрозаймы и своевременно их погашать.

Различия между МФО и банками заключаются в максимальной сумме по кредитному продукту, длительности договора и количестве параметров, по которым заимодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента. Банки всегда внимательны, их скоринговые сервисы при первичном скрининге анкеты-заявки берут во внимание десятки параметров. МФО доверяют клиентам, опираясь только на информацию из их удостоверения личности. Потому шансы занять у микрокредитного сервиса всегда выше, чем получить в долг такую же сумму у крупного банка.

В чем заключаются основные плюсы онлайн-кредитования

• Оформление микрозайма занимает несколько минут, получение банковского кредита — не менее одного рабочего дня. Когда сумма в пределах лимита онлайн-сервиса, а сроки не ждут, то выбор очевиден. К тому же, от подачи заявки до принятия решения обычно проходит всего несколько минут, а получить деньги можно всего за полчаса — час.
• МФО предъявляет минимальные требования к документам. Для банка понадобится собрать пакет документов и предоставить доступы к персональным данным на всех уровнях, а МФО достаточно данных паспорта и селфи с его титульной страницы для идентификации.
• Онлайн-сервисы работают 24/7 без выходных, даже в праздники. Ситуация, когда срочно надо где-то взять несколько тысяч гривен под проценты, способна произойти не только в рамках рабочего графика банковского офиса. Возможность оформить все онлайн, не глядя на часы, сильно развязывает руки.

Как получить онлайн-кредит

Чтобы подать заявку на кредит через интернет, подойдет компьютер или смартфон. Для оформления также понадобится устройство с камерой, на которую будет сделана фотография с открытым удостоверением личности для идентификации заемщика.

МФО не предъявляют никаких особенных требований к качеству фотографий для верификации. Фото должно быть достаточно светлым и четким для идентификации запечатленного на нем человека и документа у него в руках. Это нужно для безопасности заемщика, так как показывает заимодателю, что кредит запрашивает непосредственно владелец предоставляемого паспорта.

Прежде чем переходить к изучению инструкции по оформлению кредита онлайн, убедитесь, что в полной мере отвечаете требованиям.

Базовые требования к заемщику

• Возраст — старше 21 года, некоторые сервисы готовы сотрудничать с молодыми людьми 18—21 года, но далеко не все.
• Дебетовая карта, оформленная на заемщика, чужая не подойдет.
• Активный номер мобильного телефона, куда поступит звонок от представителя кредитора для уточнения деталей и подтверждения готовности сотрудничать.

Оформляем займ в интернете шаг за шагом

1. Сделайте селфи с паспортом. Документ надо держать у лица, чтобы было понятно, что на фото в удостоверении личности тот же человек. Фотографироваться лучше в светлом помещении или на улице. В кадре не должно быть других людей и предметов.
2. Откройте страницу подачи заявки на микрозайм и внесите в поля формы запрашиваемые данные. Обычно на первом шаге достаточно указать ФИО, дату рождения, желаемый размер займа, ежемесячный доход, контактный номер телефона.
3. Получите подтверждение, что заявка прошла предварительную модерацию. У каждого сервиса собственный формат подтверждения. Чаще всего представитель компании звонит на контактный телефон и общается с заявителем лично. Некоторые сайты предлагают выбрать в анкете желаемый способ связи, например, «Телеграм» или другой мессенджер. В таком случае подтверждение и инструкцию по дальнейшим действиям пришлют сообщением.
4. Заполните развернутую анкету, куда вносятся паспортные данные, адрес, фотография с паспортом, номер карточного счета, куда отправят деньги. Ссылку на анкету присылает менеджер. Также на некоторых сайтах она открывается из личного кабинета пользователя.
5. Окончательно подтвердите намерение получить займ электронной подписью или кодом, отправленным на указанный в первичной анкете номер телефона. Тут важно сохранять бдительности. Прежде чем вводить код, убедитесь, что он получен именно от кредитного сервиса. Коды от упомянутых приложений никому и никогда отправлять нельзя.
6. Получите деньги на карту в течение нескольких минут после заключения кредитного договора.

От рассмотрения заявки до получения денег у подавляющего большинства клиентов МФО уходит меньше часа. Первичную анкету с заявкой о намерении оформить займ рассматривают до 15 минут, основную — с паспортными данными — примерно столько же. Бывает, что оператору нужно больше времени, чтобы проверить данные паспорта по базам утерянных документов. Но даже с учетом такого запаса, деньги честный заемщик получает быстрее, чем в банке.

Как выбрать кредитный сервис: признаки честной МФО

В Украине закон обязывает кредитные сервисы получать лицензию и аккредитовать деятельность. Аккредитует МФО НБУ, причем процедура достаточно сложная и мудреная. После прохождения процедуры организация получает лицензию.

Крупным микрокредитным компаниям нечего скрывать от потенциальных и действующих клиентов. Они публикуют на сайте юридический адрес, идентификационный номер и прочую обязательную информацию. По этим данным легко выяснить владельца и убедиться в подлинности юридического лица. Если сервис прошел проверку на честность таких данных, только тогда можно переходить к подаче заявки на нем.

О честности нередко говорят цифры, точнее, размер ставки. Займы под ноль процентов — не миф и не профанация, но дают их не без ограничений. Выдача денег безвозмездно каждому, кто отправит запрос и соответствует требованиям, приведет любую компанию к неизбежному банкротству. Исходя из этого, вменяемая процентная ставка — один из указателей на реальность заимодателя. «Золотые горы» без лимитов и ограничений предлагают только мошенники, остальные прямо говорят, сколько стоят их услуги.

Условия кредитования: на какой срок можно оформить займ и под какой процент

Обобщать разнообразные предложения микрофинансовых компаний будет неправильно. Но и рассматривать каждое — тоже не выход, слишком много вариантов придется рассмотреть. Поэтому остановимся на разборе максимальных сумм и процентных ставок. Скорее всего, любой кредит на карту без отказа и проверки мгновенно в Украине обойдется по итогу дешевле, чем описано в тексте, и это стоит помнить при выборе кредитора.

Займы выдают на срок до года. В 9 из 10 кредитных договоров деньги взяты на 1-2 месяца. Но во всех без исключения начисление процента за пользование кредитной суммой происходит ежедневно, а возвратить кредит можно только в срок. То есть, скидки за досрочное погашение преимущественно МФО не практикуют, за редким исключением.

Процентная ставка в нише микрозаймов составляет несколько процентов в сутки. Для поддержания стабильно высокого потока желающих занять до зарплаты или на срочную покупку, организация держит ставку в пределах 0,1% в день, редко выбираясь выше этого своеобразного «потолка».

Чем рискует клиент МФО

Клиент честного и легального микрокредитного онлайн-сервиса рискует не больше, чем клиент любого государственного или частного банка. Другое дело — потенциальный заемщик, пока не определившийся с подходящим сервисом и кредитным продуктом. Рассмотрим, как минимизировать риски тех, кто пользуется услугами организаций рынка микрокредитования.

Онлайн-сервис по выдаче займов может оказаться ненастоящим. Мошенники нередко создают сайты, похожие на сайты МФО внешне, с созвучным адресом, скопированными данными. Делают они это для того, чтобы использовать популярность кредитной компании для сбора персональных данных. Чтобы не угодить в такую ловушку, нужно внимательно проверять сайты и ссылки до отправки данных паспорта.

В заявке могут отказать, а данные – сохранить. Потому запрос на адрес прописки и место работы, как вам предварительно одобрили кредит, должен настораживать. Понятно, что не каждый любит общаться по телефону с незнакомыми людьми. Но когда речь о финансовой сделке, лучше пересилить себя и пообщаться с менеджером до подписания кредитного договора. Мошенники часто выдают себя уходом от ответов по поводу сроков отправки денег, ставок, прав и обязанностей сторон, отдельных пунктах в подписываемом документе.

Мелкий шрифт в договоре — самое популярное «узкое место» финансовых услуг как таковых. Через сложные формулировки и сноски в договоре клиентам навязывают ненужные им услуги, сопутствующие опции, переплату. Отказаться от этого после подписания соглашения сложно. Проще до подписания взять паузу и внимательно вчитаться в текст подписываемого документа. Любые попытки со стороны представителя кредитора поторопить с подписанием безопаснее игнорировать. Обычно давление выдает желание отвести глаза от чего-то важного.

Правовая база и регулирование

Обе стороны кредитного договора защищены законом. Таким образом, бизнесу невыгодно обманывать заемщиков, потому что это может бросить тень на репутацию или повлечь за собой ответственность. Единственные, кого это не беспокоит, — мошенники, изначально не имеющие намерения заключать соглашение и работать честно. И тут важно учитывать, что после взятия денег или передачи персональных данных исправить ситуацию всегда сложнее, чем если изначально сохранять бдительность.

У заемщика есть право отказаться от подписания договора о получении займа срочно без отказов и проверок в любой момент. Этим нужно пользоваться, не боясь, что в процессе предварительного оформления отняли у компании время и теперь что-то должны сделать для компенсации. Это плохая практика. Кредит в микрофинансовой организации следует брать только на холодную голову, трезво оценив все риски.

Кредитор имеет право требовать от заемщика исполнения обязательств, даже через суд, если это потребуется. Не платить долг не получится. МФО в наше время давно вышли из тени, они работают совершенно легально и смело обращаться в суд, если кто-то из заемщиков вовремя не выплачивает займ. В случае конфликта с МФО избежать влияния займа на кредитную историю не получится. Чтобы в будущем иметь возможность получить крупный банковский кредит, полезно никогда не конфликтовать с микрокредитными организациями и вообще не иметь никаких долгов.

Что делать, если нечем платить по долгу

Любой долг однажды придется возвращать. Поэтому брать взаймы всегда следует на холодную голову с трезвой оценкой собственных финансовых возможностей. Но сложные ситуации случаются без предупреждения, потому на такой случай нужно понимать, что делать, когда платить нечем.

МФО предлагают на случай просрочки три решения: невыгодное — тянуть до последнего, копя штрафы, и два выгодных — пролонгация и рефинансирование долга. Пролонгация — платное продление сроков кредитного договора. В случае покупки пролонгации, кредитор предлагает вернуть тело кредита, а проценты возвращать постепенно в течение некоторого времени. В таком случае переплата будет фиксированной, а ежедневных штрафов начислять не будут. Рефинансирование предполагает, что на заемщика оформят новый кредит для погашения просроченного. Штрафа также не будет, сроки сдвинутся, но задолженность вырастет на сумму процентов по новому кредиту.

Пролонгация микрозайма и рефинансирование долгов для погашения текущих кредитов — одинаково выгодные решения. Если не платить совсем, то кредитор будет начислять штраф на долг каждый день. Размер штрафа указывают в договоре, суммы всегда внушительные. Что главное, однажды выплатить придется все. Бегать от представителей микрофинансовой организации — всегда плохая идея.

Если платить по микрозайму нечем, первое, что надо сделать, — связаться с представителем кредитного сервиса. Менеджер не сможет остановить начисление процентов или как-то иначе изменить содержание существующего договора, но оптимальные для обеих сторон варианты он предложить сможет. Чаще всего предлагают пролонгацию, но когда даже части суммы на руках нет, находят другие способы сохранить отношения и не вносить клиента в глобальный черный список должников.

Если не платить, то заимодатель пойдет в суд или продаст проблемный долг коллекторской компании. В обоих случаях платить по итогу придется больше, потому что должник также обязан погасить судебные и иные издержки, связанные с процессом взыскания. Как ни крути, а платить по долгам безопаснее, чем пытаться скрыться от знающего паспортные данные должника кредитора.

Насколько безопасно брать займ

Кредит на карту без отказа и проверки мгновенно развязывает руки и расширяет возможности. Благодаря МФО у людей с проблемной кредитной историей и без официального трудоустройства появляется возможность одалживать под проценты на крупные покупки или дорогостоящие услуги. Поэтому нельзя записывать все микрофинансовые сервисы в злодеи и мошенники.

Брать микрозаймы безопасно, если делать это с холодной головой и без спешки. В каталоге сайта собраны предложения многочисленных сервисов, где можно взять от тысячи гривен в долг без объяснения цели. Из документов нужен только паспорт. Никто не станет проверять кредитную историю или звонить на работу, чтобы расспросить представителя отдела кадров о заработной плате потенциального клиента. Вы получите деньги на карту в течение часа. Это быстрее, чем в банке, и не отразится на кредитной истории.